מה זה ביטוח עובדן כושר עבודה?

רוב האנשים יודעים שחשוב היום כמה חסכונות, אבל במציאות הכלכלית של, מודעות לחוד ואפשרויות לחוד. על מנת שתהיה אפשרות לשמור על אורח חיים סביר ולשלם את החשבון, צריך מקור פרנסה יציב.

כאן נכנסת לחשבון ביטוח אובדן כושר – סוג של פוליסת ביטוח שמטרתה להעניק לכם את האפשרות לשלם את החשבונות שלכם, אם פתאום תאבדו את העבודה להמשיך לעבוד.

אם אתה מאבד את העבודה שלך, ככה פתאום באמצע החיים, אתה זקוק לכספים על מנת לשלם את החשבונות שלכם, כולל תשלומי המשכנתה או השראיונות, חשבונות כרטיסי האשראי שלכם, חשבונות הבית הרגילים, וכספים למחיה.

סיפור קצר על אובדן כושר עבודה, יכול להתאים כמעט לכל אחד

הנה דוגמה לאופן שבו ביטוח אובדן כושר עבודה נכנס לתמונה:

לדוד יש כמה תשלומי הלוואות אישיות שהוא מחזיר מדי חודש, לצד תשלומי משכנתה, וחשבונות כרטיסי אשראי. הוא חושש שאם יהפוך פתאום למובטל, אפילו כמה חודשים בלבד, הוא לא יכול לשלם את החשבונות החודשיים שלו.

אז הוא פונה למחלקת שירות לקוחות בחברת ביטוח שהוא בוחר, ושואל על ביטוח אובדן כושר עבודה. נציג שירות מסביר לו כי ביטוח סטייל זה מתאים לעובדים, כאמצעי זמני לסייע בתשלומי חובות, אם קרה מקרה אינו יכול להמשיך להתעסוק.

כלומר, דוד יודע שאם פתאום ימצא את עצמו במצב שבו הוא יכול להמשיך לעבוד, הוא לא יצטרך לדאוג לתשלומי החובה הגדולים שלו.

למה זה כדאי?

ביטוח אובדן כושר עבודה הוא סוג של הגנה באמצעות תשלומים זמינים, בדרך כלל כתוספת לביטוח חיים, לשם הגנה על תשלומי חשבונות אשראי, משכנתא, שכירות, הלוואות אישיות ומחיה. ביטוח זה יכול להיות זמין כחלק מחבילת ביטוח אחרת, או לרכוש אותו בנפרד.

אז אם אתם מאבדים את מקום העבודה שלכם בעקבות תאונה או פציעה, אתם יכולים לישון בשקט בידיעה שתשלומי הביטוחים יכולים לכם לשלם את החשבונות שלכם על בסיס קבוע פרק זמן מוגבל. הביטוח הזה יכול להתווסף או להשלים ביטוח תאונות אישיות, אם יש לכם.

למי מתאים לרכוש ביטוח עובדן כושר עבודה

ביטוח אובדן כושר עבודה מיועד עם אנשים משרות, כאמצעי זמני שעוזר להם לשלם תשלומי חובות ספציפיים, אם הם מאבדים את מקור פרנסתם. ברוב המקרים, אנשים שמפסיקים לעבוד כמו מפציעה או תאונה, עצמאים או עובדים שכירים, מומלץ לקנות את הביטוח.

אבדן כושר עבודה פירושו הפרדה בלתי ניתנת מוחלטת ממקום עבודה מרובים, מצב זה יכול לכלול מקרים של מחלה, פציעה או תאונה, אך לא פרישה מרצון ממקום העבודה, פיטורין, או סיבות. הפוליסה תהיה תקפה גם אם אירוע הביטוח התרחש כשהייתם בחו”ל.

אתם יכולים להתייחס לביטוח אובדן כושר עבודה כאל מקור פרנסה גם אם אתם לא יכולים להמשיך לעבוד

יש סוגים שונים של פוליסות ביטוח אובדן כושר עבודה, וכל חברת ביטוח ביטוח את תנאי הזכאות לקבלת הפיצויים מהביטוח, ואת תנאי הפוליסה, בהתאם לסטנדרטים שלה. אז חשוב לקחת בחשבון את כל השיקולים לפני שמחליטים על רכישת ביטוח מחברה.

הפקחת הביטוח קבעה הנחיות לפיהן פוליסות של ביטוח אובדן כושר עבודה יהיו מודולריות ומבניות, וכל חברת ביטוח שתציע למבוטחים תכנית בסיסית זהה. התכנית הזו יכולה לכלול הרחבות שונות, וכל סעיף בפוליסה יתומחר באופן נפרד, כולל התכנית הבסיסית עם ההרחבות שלה.

אתה צריך להפנים

הרחבות של פוליסת ביטוח אבדן כושר עבודה נתונות לשיקולכם בלבד כלומר, אין חובה לבצע את הרחבות לפוליסה, וגם אם רכשתם כמה הרחבות, אתם יכולים לבטל אותם מתי שתרצו.

חשוב גם שסוכן הביטוח יסביר לכם את כל המידע, על כל הרחבה בנפרד, ובמיוחד חשוב שהוא ידבר איתכם, כך אפשר להשוות בין ההרחבות המוצעות על ידי חברות הביטוח השונות.

מתי כדאי לרכוש את הביטוח?

צריך להיות מועסקים או לנהל עסק עצמאי כדי לרכוש ביטוח אובדן כושר עבודה. אם תיקלעו לתאונה או פציעה לפני פרק הזמן הנקוב בפוליסה לתחילת תשלומי הביטוח, לא תהיו זכאים לקבלת התשלומים.

הנקודה היא, שכשאתם מאבדים את יכולת ההשתכרות שלכם, מצבכם הכלכלי, בהנחה שאין לכם הון שאתם יכולים לחיות ממנו, מתחילים להתדרדר, יש מספיק סיפורים.

מה מכוסה מרכיב הביטוח?

בדרך כלל, יש תקופת אכשרה לפני שמתחילים לקבל את הטבות הביטוח, ויתכנו גם מדיניות מגבלות, כמו כמה חודשי מקסימלי של תשלום החובות, אשר יכוסה השתתפות הביטוח, ומספר חודשים מקסימלי שתשלומי הביטוח ישולמו למבוטח, בתקופת האבטלה.

הכיסוי הבסיסי של ביטוח אבדן כושר עבודה כולל כמה התניות ומרכיבים. תחילה יש האמן של אובדן כושר עבודה בעקבות תאונה או מחלה, שהובילו לפגיעה קבועה או זמנית, בשיעור של 71% לפחות, הצעה של הנפגע להמשיך לעסוק במקצוע שלו או בכל מקצוע סביר אחר, בהתאם להשכלה שלו, שצבר בהמשך השנים, ותחומי ההכשרה שלו. .

זה לא הכול. פרק הזמן שמוגדר בביטוח הבסיסי, כלומר, תקופת הביטוח, יהיה לפחות עד גיל פרישה חובה, שהיום הוא גיל 67, אלא אם כן בחרתם להגדיר פרק זמן אחר.

אתם בטח תוהים לעצמכם כמה מקבלים תוספת ביטוח אובדן כושר עבודה

אז סכום הפיצוי החודשי המקסימלי לעובדים שכירים עומד על 75% מהשכר הממוצע שמבוטח בפוליסת הביטוח שרכשתם, עם הצמדה למדד. השכר הממוצע מוחשב לפי שכר הממוצע שהרווחתם באחרונה או בשלושה הימים לפני שעבדתם החודשים להמשיך לעבוד, לפי כמות הגבוהה מבין השניים.

לעובדים עצמאיים, סכום הפיצוי המקסימלי עומד על 75% מההכנסה הממוצעת העבודה האחרונה, או מה קצרה יותר, אם זו השנה הראשונה לרכישת הביטוח, עם הצמדה למדד.

אפשר לקבל את התשלומים מהביטוח?

לא. יש תקופת המתנה שמוגדרת ותקופת זמן של שלושה חודשים מה התרחשות התאונה או המחלה, למעט קיימת קיימת חריגה רפואית פרטנית.

אם נקלעתם למצב של אובדן כושר חוזר, שנובע מאות תאונה או מחלה, פרק זמן של שנה מהמועד שבו תשלומי הביטוח נפסקו, תהיו זכאים לקבלת תשלום תגמולי הביטוח, בלי תקופת המתנה נוספת.

איך זה עובד?

ביטוח אובדן כושר עבודה מתחיל עם הגשת תביעה לחברת הביטוח. כדי להפעיל את העזרה שלכם, אתם מודיעים לנציגי חברת הביטוח על התאונה, הפציעה או המחלה של הביטוח שלכם, ומצרפים לכתב התביעה את המסמכים הרפואיים הרלוונטיים, תלושי שכר וכל ניירת אחרת שתידרשו לספק. עם אישור התביעה, הכספים נכנסים לחשבוןכם, פרק זמן שנקצב בהתאם לתנאי הפוליסה.

סוכני ביטוח ינסו לשכנע אותך לקנות את הביטוח, ואם כבר יש לכם אותו, תקבלו המלצות להרחבה. אבל לא כל כך מהר, כי לא תמיד זה יהיה צעד נבון מבחינתכם. בכל מקרה, תמיד חשוב להשוות בין התנאים המוצעים על ידי כל חברה, לפני שהחלטתם.

אם תפעיל אותה

מבוטחים וזכאים לתגמולי ביטוח, מקבלים שחרור מתשלום הפרמיות על כל כיסויי הביטוח שכלולים בפוליסה, והנה נשמרים בתוקף.

אם, למשל, רכשתם כיסוי אובדן כושר עבודה עבודה ביטוח מנהלים או ביטוח פנסיוני, ביטוח המנהלים ישוחרר מפרמיה, וחברת הביטוח תפקיד את ההפקדות השוטפות עבורו, לתכנית חיסכון, בהמשך פרק הזמן שבו אינכם מסוגלים לעבוד. גובה ההפקדות האלה תלוי בשיעור השחרור שרכשתם.

אם אתם יכולים להמשיך לעבוד, אין מניעה לקבל את תשלומי הביטוח

אם הוגדרתם עם מצב של אבדן כושר עבודה והפעלתם את הפוליסת הביטוח שלכם, אתם יכולים להמשיך לעסוק בעבודה שאינה מוגדרת כעיסוק סביר, בלי שתשלומי הביטוח יתבטלו. המנות האחרות משתנות ממקור עבודה אחר, יקוזזו מסכום הפיצוי החודשי שתקבלו, אבל חשוב להבין שאין אפשרות לקזז מה פיצוי הכנסה פסיבית.

הביטוח יכול להציע לכם את תקופת הביטוח המקצועית על חברת חשבון, אבל אתם לא חייבים להסכים להצעה זו. בכל מקרה, אם עבר שיקום מקצועי ועכשיו יכולים לעבוד בעבודה שאינה מוגדרת אתם כעובדים סבירים, אין אפשרות לשלול את הזכאות שלכם לתשלומי הביטוח, אלא רק לקזז את ההכנסה שקיבלתם מכמה הפיצויים.

אז נכון. עצוב לחשוב על תרחישים כאלה, אבל:

עצוב עוד יותר לא להיות מוכנים ליום שבו תצטרכו את המקורות הממונים החשובים האלה, אם וכאשר לא יפרנס את עצמכם או את בני המשפחה שלכם. נניח, למשל, מרוויחים שכר ממוצע של 10,000 או 11,000 ₪ בחודש.

פתאום, ללא התרעה מוקדמת, מקור ההכנסה החיוני הזה מתפוגג. עכשיו, נניח שעד שתגיעו לגיל הפנסיה, יש עוד כמה שנים. אם תעשו את החשבון הפשוט, תבינו את מאבדים בבת אחת את להשתכר סכומים אדירים. איך תגשרו על הפאר? איך תתפרנסו? נכון. ביטוח אבדן כושר עבודה יכול להמשיך להתנהל בביטחון.