ביטוח מנהלים: הכסף שמחכה לכם כשסוף סוף תפרשו מהעבודה

ביטוח מנהלים מתאים לעובדים שכירים בכל שלב בחייהם, גם כשגיל הפנסיה נראה רחוק, כדאי להגיע אליו הכי מוכנים שיש. זהו חסכון לטווח הארוך, שמיועד לצבירת כספים שיחכו לכם כשתגיעו סוף סוף לתקופת הפרישה מהעבודה. ביטוח מנהלים כולל גם כיסוי למקרה של מוות, חלילה, או אבדן כושר עבודה. בעולם הביטוח האופטי המשמש לכיסוי זה הוא 'ריסק'.

אתם יכולים לחשוב על ביטוח מנהלים כמו על חסכון פנסיוני מותאם אישי וגמיש. להתאים את גובה הכיסוי לטעמכם, לעובדים, הבריאות והמשפחתי שלכם, ולשכרכם משתכרים.

ביטוח לאסוציאציה הראשונה, מנהלים מתאים לכולם, לא רק למנהלים

ביטוח מנהלים מתאים לעובדים רק עצמאיים או שכירים ולא אנשים שמנות במשרות ניהוליות בכירות. זו פוליסת ביטוח חיים וקצבה שבו לא להמשיך לעבוד, וכמובן חסכון יפה שמחכה לכם כשתגיעו לגיל הפרישה.

סכום ההפקה החודשי מתחלק בין העובד לעובד, והחלק שהעובד מפקיד גבוה יותר, מבלי שהשכר של העובד נפגע. עצמאיים משלמים את מלוא הפקדה בעצמם. אם אתם לא מצליחים להחליט אם לבחור ביטוח מנהלים או ביטוח פנסיוני, חשוב להבין שהיתרון העסקי ביותר של מנהלי ביטוח הוא הביטוח שיש לחוס, בלי סיכון להפסדים כספים נחסך.

מה נותן לכם מנהלים ביטוח?

אתם יכולים להתייחס למונח 'ביטוח מנהלים' כאל סוג מיוחד של ביטוח חיים, במתכונת של חסכון לעתיד.

הם מספקים עורכים עם חברת הביטוח שבחרתם, שמאפשרים לכם, בנוסף לזכאות לקבלת סכום כסף אם מתרחש קרה של אבדן כושר עבודה או פטירה. ויש עוד כמה הטבות חשובות שכדאי להכיר על מנהלי ביטוח:

חיסכון לגיל פרישה

פעם, מנהלים כלליים של ביטוחים יכולים היה למשוך אותו כ"כ חד פעמי בגיל הפרישה מהעבודה, אבל נכון לשנת 2008, משרדנו הזולת בוטלה, והיום הוא חסרון שמיועד למשיכה כשלב חד פעמי כהון, בכפוף לפנסיה מינימלית שנקבעה על ידי האוצר, או כקצבה חודשית. .

ביטוח חיים

במקרה של מוות, המוטבים ששמותיהם נקובים בפוליסת ביטוח מנהלים, יקבלו סכום חד פעמי לפי הגדרות שקבעתם עם עריכת הביטוח.

אבדן כושר עבודה

זהו כיסוי ביטוחי שמיועד מצבים בהם לא להמשיך לעבוד באופן זמני בעקבות תאונה, פציעה או מחלה. הכיסוי הזה ניתן להרחבה באופן מקיף יותר מהכיסוי שמקבלים עם קרן פנסיה.

יש גם הטבות מס

כדי לעודד עובדים לחסוך לגיל פרישה, הממשלה מעניקה הטבות מאנשים שמפרשים כספים לביטוח מנהלים, עד הקרה לתקוה בחוק. הטבות מס אלוות במועד ההפקדה.

איך מנהלים מסלול של ביטוח?

בדומה לכל קרן פנסיה אחרת, גם חסכון פנסיה ביטוח מנהלים נפתח בשני מסלולים: תשלום של קצבה חודשית מהרגע שבו הגעתם לגיל הפרישה ועד לשארית חייכם, או תשלום חד פעמי את מושכים המגיעים לגיל.

הבחירה באפשרות הראשונה מאפשרת לכם ולהפקיד כספים מדי חודש לקרן, אך אם תבחרו למשוך באופן חד פעמי את כל הסכום שנצבר לזכותכם, קרן הפנסיה נסגרת והפעילות בה מסתיימת.

איך קובעים סכום של קצבה חודשית?

מקדם הקצבה הוא ערך שקובע את סכום הקצבה החודשית שתקבלו, בהתאם לתוחלת החיים בשלב. כלומר, ככל המקדם נמוך יותר, כך הקצבה בגיל הפרישה תעמוד על סכומים גבוהים יותר. כך, למשל, אם חסכתם אלף ₪ עם מקדם קצבה מאתיים, תקבלו בגיל הפרישה סכום נחמד של חמשת אלפים ₪ בחודש.

בעבר, מקדם הקצבה קבוע עם ביטוח מנהלים, ונותר קבוע, אבל משנת 2013, מקדם הקצב ההצטרפות רק בגיל הפרישה, ובהתאם לתוחלת החיים של היום, הסכום שנקבע גבוה מכפי שהיה.

כך שאם יש לכם ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה מובטח, ואתם מבקשים לנייד אותו לפורמט אחר של חסכון פנסיוני, מומלץ להתייעץ עם ביטוח ביטוחי או יועץ פנסיוני על מנת להבין את מלוא האפשרויות ולבחור את האופציה הטובה ביותר.

מבולבלים? בואו נבין רגע מה זה בדיוק מקדם המרה

כדי לחשב את הקצב שתקבלו כשתגיעו לגיל הפרישה מהעבודה, או יותר נכון, כמה כסף תקבלו מדי חודש, הסכום שחסכתם במשך השנים מתחלק לכמה תשלומים. מספר התשלומים נקרא 'מקדם המרה', שנקבע לפי מאפיינים אישיים כמו למשל מין החוסך, גילו, המצב המשפחתי שלו, השנה בה הוא פורש מהעבודה, ועוד משתנים נוספים.

בהתאם להנחיות שנקבעו על ידי הרגול על שוק ההון, חסכון וביטוח, המספר של ההמרה משתנה בין קדם הפנסיוניים. כשתגיעו לגיל הפרישה, קצבת הפרישה שלכם תחושב באמצעות חלוקת הסכום שנחסך במקדם ההמרה.

לא משוכנעים שהבנתם? הנה הנקודה שתעשה לכם סדר

בפוליסת ביטוחים.

אבל כדאי לזכור את הקצבה שתקבלו מה קופת בחברת הביטוח שבה החסכון שלכם נצר, יכולה להשתנות גם אחרי שתתחילו לקבל את הקצבה, לפי השינויים בתשואת ההשקעות בלבד.

עובדים ועובדים מקבלים ייעוץ פנסיוני

שרותי ייעוץ פנסיוני כדי להבין איך עובדים את מערך החסכונות הפנסיוניים לטובת העובדים.

הפנסיה שעובד עם הנהלת החברה, על מנת לתכנן את החיסכון הפנסיוני המקיף שלהם ולוודא של אחר גיל הפרישה ממתינים להם חיי רווחה ללא דאגות כלכליות.

בשורה התחתונה, מתכננים עתיד חכם או מגשימים חלומות שנרכשו היום

נכון, בגיל עשרים או שלושים, תקופת הפרישה מהעבודה היא חלום רחוק, אבל זה דבר אחד להיות צעיר חסר דאגות ודבר אחר לגמרי צעיר טיפש. לכן חשוב להתחיל לתכנן את העתיד כמה שיותר מוקדם, כי לפני שתביני איך זה קרה, השנים חולפות, גיל הפרישה כבר כאן, ואתם מתחילים לחפש את השקלים. לא חבל?

יש היום מגוון אפשרויות של חסכונות פנסיונים, ופנסיה ביטוח מנהלים היא אחת השיטות הבטוחות והנפוצות ביותר לחסכון של סכומי כסף יפים שיחכו לכם אתם. זהו בטחון כלכלי שיאפשר לכם להגשים את החלומות שהיום אתם רוקמים.