ההחלטה על בחירת החיסון הפנסיוני היא חשובה שתשפיע באופן משמעותי על העתיד שלכם, לכן לקחת בחשבון את כל השיקולים לפני שמחליטים על ביטוח פנסיוני.
גם אם בגיל עשרים ומשהו המחשבה על תקופת הפרישה מהעבודה נראית כמו מושג ערטילאי, ואתם מהטיפוסים האלה שמעדיפים לחיות את הרגע, חשוב להבין שההחלטות הכלכליות שתקבלו היום, ישפיעו על כמות הכספים שיחקו לכם כשסוף סוף כדי להפסיק לעבוד.
אנחנו חיים בעידן בו תוחלת עולה בהדרגה, יש חשיבות מכרעת לבחירה חכמה על מנת שניתן עתיד הולם כשיגיע הרגע שבו הכספים היחידים שיעמדו לרשותכם יהיו כספי הגמלאות שחסכתם לכל החיים.
אתם יכולים לבחור כל מוצר של ביטוח פנסיוני שמתאים לכם
מוצרי הביטוח שנכללים כולל ביטוח פנסיוני הם מגוונים ורבים, והן:
- קופות גמל
- ביטוח מנהלים
- קרנות פנסיה.
החסכונות בקרנות פנסיה מציעים לכם הגנה של מוות, חלילה, או מצב של אבדן כושר עבודה, כל עוד אתם עובדים. זה לא הכול. חשוב נכון את קרן הפנסיה שלכם, על מנת שתוכלו ליהנות מחיים של רווחה כלכלית גם כשתפרשו מהעבודה.
היות וקרן פנסיה היא מוצר חסכון לעתיד הרחוק, והיא תלווה אתכם בכל מקומות העבודה שלכם, כדאי לבחור את הקרן שמתאימה לצרכים שלכם, כך שיהיה לכם כמה שיותר שקט נפשי, וכשיגיע הזמן, יש לחיות על התשואה המקסימלית האופטימית.
כבר שנים שפנסיה לא או אופציה מומלצת אלא חובה של כל מעסיקה
בתחילת שנת 2008, פורסם צו הרחבה לפנסיית חובה, לפיו כל עובד במשק הישראלי זכאי להפרשי כספים לפנסיה מצד העובד שלו. חוץ מזה, כל הפקדה לסעיף תגמולים מיועדת לקצבה בגיל פרישה.
עם הרפורמות בשוק החסכונות לעתיד הרחוק, פנסיה, ביטוח וגמל, אפשר היום לבחור מגוון מוצרים שמוצעים על ידי חברות הביטוח וגופם שמנהלים את הקו. היום ההחלטה על מסלול הפקדת היא כספית התגמולים שלכם בלבד, ולכם יש אפשרות להגביל אתכם בכל הנוגע להחלטה על הקופה שבה תבחרו להפקיד כספי ביטוח יוניוני.
עכשיו אתם נשארים רק לבחור ביטוח פנסיוני שישרת אתכם הכי טוב
אבל רגע לפני שתבחרו ביטוח פנסיוני, כדאי לחקור קצת את התחום. שאלו את עצמכם, למשל, לאיזה שכר של ביטוח תזדקקו, ומה הן האפשרויות? לאיזה סכום של קצבה חודשית תזדקקו בגיל הפרישה, ואיך להגן גם על העתיד הכלכלי של בני משפחתכם?
אז לפני שתחליטו, בדקו את כולל הכיסויים שיש לכם היום, על מנת לקבל ממצב של כפל ביטוחים, ולבחור ביטוח פנסיוני את הביטוחים שרכשתם. כך, למשל, שאלו את עצמכם אם יש לכם את אחד ממוצרי הביטוחים האלה:
- ביטוח חיים, שנקרא ריסק טהור, למקרה של פטירה.
- קופת גמל, ביטוח חיים או קרן פנסיה.
- פוליסת ביטוח של אבדן כושר עבודה.
יש לכם תשובות שעשו לכם קצת סדר במכלול הביטוחים שלכם? הנה הצעד הבא
אחרי שהבנתם איזה ביטוחים כבר יש לכם, לאיזה כמות של קצבה חודשית תזדקו זה, ואיזה מוצר ביטוחי מתאים לכם לרכוש היום, אתם יכולים לעבור שלב בחירת המסלול של ביטוח פנסיוני שמתאים לצרכים האישיים שלכם.
גם אחרי שתבחרו קרן פנסיה, חשוב שתקפידו לבדוק מדי כמה שנים אם המסלול שבחרתם עדיין מתאים לכם, בהתאם לשינויים במצבכם המשפחתי, האישי והמקצועי. כדאי לזכור שינוי כזה להוביל לביצוע שינויים והתאמות במסלול הפנסיוני שבחרתם.
מתאים לביטוח פנסיוני?
אין תשובה אחידה ונכונה או לא נכונה לשאלה הזאת. ביטוח פנסיוני שמתאים לכם יכול לא להתאים לחברים שלכם, כי בחרתם אותו על סמך השיקולים האישיים שלכם. ועדיין, יש כמה היבטים חשובים לוודא שקיימים שאתה הולך ללכת במסלול מסוים.
תשואה לטווח הארוך פירושה פנסיה גדולה יותר
שיקול שחשוב לקחת בחשבון הוא הביצועים של קרן שבחרתם והגוף שמנהל את קרן הפנסיה שלכם. ככל שתהיה השואה תהיה גבוהה יותר, כך תוכל לקבל בתקוה מהעבודה הגדולה יותר, מה שאומר הפנסיה שלך תהיה גבוהה יותר.
היות ואנחנו מדברים על טווח הארוך, מומלץ לבחור ניהול בטוח ואחראי שיבטיח השגת תשואה מקסימלית עודפת לאורך הזמן, במקום להתפתות לבחור בקרן שמשיגה תשואה גבוהה בתוך פרק זמן קצר, כי לבטח אפשר להתמיד בה לטווח הארוך.
אחריות ואמינות מתורגמים לשקט נפשי
אם הם ביטוח פנסיוני, חשוב לא פחות להקפיד לבחון ולבדוק היטב את רמת האמינות והאחריות של הגוף שמנהל את קרן הפנסיה, על מנת לוודא שהכסף שאם חוסכים לאורך כל כך הרבה שנים, אכן יופקד במקום אמין.
אז אל תקלו ראש ואל תתעצלו לבדוק את קרן הפנסיה שלכם, ורמת הניהול היחסי שלה, כל מה שאפשר כדי לקבל תשואות גבוהות לטווח הארוך, להתנגד לרמת הסיכונים.
מה אתם יודעים על החברה שבחרתם?
כשתחילו לחקור את התחום, תגלו שגופים רבים פועלים בענף הפנסיה, הם מתחרים בין בגלוי, ומבחינתם, כל האמצעים שיובילו אתכם לבחור בהם ולא במתחרים שלהם – כשרים. אתם חשובים שלכם מכירים היטב את החברה שמנהלת את קרן הפנסיה, וללכת רק עם חברה שמבטיחה ניהול מקצועי ברמה גבוהה, בהתאם לדרישות שלכם, כולל יכולת מקצועית לנהל סיכונים.
היות ובתחום של ביטוח פנסיוני הסיכון מוטל עליכם, חשוב מאוד לבחור היטב את הגוף שמנהל את הסיכונים ואת הקרן, רק כדי שלא יפגעו ברמת הרווחים של הקרן ובתשואות שתקבלו.
איזה הרכב השקעות יש בקרן שבחרתם?
כדאי גם לחפש כמה היבטים נוספים חשובים, כמו למשל:
- איזה הרכב השקעות יש בקרן שבחרתם?
- מי מנהל אותה?
- מהו הכמות של פיזור הנכסים?
- כמה מהנכסים של הגוף שמנהל את הקרן, מושקעים במניות?
- איך מתחלקות ההשקעות בין שווקים בארץ לחו"ל?
- באיזה ענפים הכסף מושקע?
ויש עוד אפשרות. אתם יכולים לבחור להצטרף לאחד משלושת מסלולי ההשקעות שתלויים בגיל, מדיניות ההשקעה מתחשבת, בין היתר, גם בגיל שלכם בכל מסלול שתבחרו. אלו הם מסלולים שנקראים ברירת מחדל כשמצטרפים לקופת גמל, ואתם יכולים להצטרף לגיל שלכם, אלא אם כן בחרתם ללכת במסלול אחר.
אתם מגיעים לגיל המקסימלי במסלול שבו נמצאים, תשויכו באופן אוטומטי למסלול הבא, בהתאם לגיל שלכם, אלא אם כן תבחרו שלא להמשיך.
יש לכם אפשרות בחירה מגוונת
בעקבות כל השינויים שהתרחשו בשוקון, והרפורמות בתחום, היום מוצעות לכם מגוון עשיר של קרנות פנסיה שאתם יכולים לבחור מהן. חשוב שתבחרו את הקרן שהכי מתאים לצרכים שלכם, וקחו בחשבון שיקולים כמו המין שלכם, גילכם, מצב המשפחתי שלכם, גובה השכר בין משתכרים, ואנשים אישיים שונים שיש לכם היום ושאתם יודעים שיהיו לכם.
עם לקיחת כל השיקולים, אפשר לבחור כיסוי של ביטוח פנסיוני שמתאים למצבכם ולצרכים שלכם.
איזה שירות מוצע לכם?
התחרות הגבוהה בתחום הכונות לטווח הארוך והסוגים של ביטוח פנסיה, הובילו לשיפור המוניטין ברמת חסכוני בקרנות פנסיה.
אז חשוב לבדוק את השירות של המוצע לכם, לקבל תשובות לכל השאלות שלכם, ולוודא שאתם מחפשים את קרן הפנסיה ואת הגוף שמנהל, רק לאחר שיש לכם את כל המידע השלם והעדכני.
בודקים חוזרים לשינויים במצבכם האישי
בכל פעם שאתה עובר שינויים בחיים, כמו למשל: מקום עבודה; המצב המשפחתי שלכם השתנה; יש שינויים ברמת השכר שלכם; או כל שינויים אישיים אחרים עוברים, כדאי לבדוק את השפעת השינויים על כל ביטוח פנסיוני שבחרתם.
השינויים יכולים להשפיע, למשל, על מסלול הביטוח בקרן, עם התרחשות שינויים במצב המשפחתי או כל שינוי אחר. אתם יכולים להחליף מסלולים בהתאם לתנאים הקבועים בהוראות הרלוונטיות, או בתקנון הקרן.
עִבְרִית 
English 