ביטוח עבודות קבלניות: המדריך המקיף שיסגור לכם את כל הפינות

כקבלנים, או כאנשי מקצוע בתחום הבניה, אתם עובדים כעצמאים, מה שאומר שיש לכם כמה תחומי אחריות שונים, שאחד מהם הוא ביטוח. יש כמה סוגים שונים של ביטוחים שקבלנים זקוקים להם, ואחרים שהם ממש מומלצים.

אז אם אתם תוהים אם אתם צריכים לביטוח עבודות קבלניות, או שאתם לא בטוחים מה זה בדיוק ומה הביטוח הזה מכסה, הנה מדריך קל להבנה, עם דוגמאות, והסברים שיתנו לכם מושג טוב יותר של מה שאתם באמת צריכים, מה מומלץ יותר או פחות, ולמה או מתי כדאי שיהיה לכם את הביטוח הזה.

קודם בואו נבין את החברות של ביטוח עבודות קבל

ביטוח עבודות קבלניות הוא ביטוח שמיועד לאנשי מקצוע מתחום הבנייה, כולל אנשים שעוסקים בעבודות בנין, והקבלנים ששוכרים את שירותיהם. הביטוח ביטוח לבטיחות עובדים.

מטרת הביטוח היא משלמת על מקרים שעובדים נפגע מאירוע עבודתו, כמו למשל שריפה, שיטפון, סערה, נפילה או פציעה.

כי כקבלים עצמאיים, אחד הדברים הראשונים שבין מבינים הוא שאף אחד לא ישלם על חופשת מחלה במקרה הצורך, ובהתאם למאפיינים העסקיים שלכם, לא בטוח שתקבלו מהמדינה על פגיעה אפשרית של פסיכולוגית שלכם, או על נזק שייגרם לאתר הבנייה או לציוד ולחומרים שאתם עובדים איתם. .

מה שאומר שאם קרה, אתם לבד

עכשיו, התפקיד של חלק מחברות הביטוח הוא להעצים את הסיכונים שהם ניצבים בפניהם, ולהיות אותם מכל פרופורציה או היגיון, וזה בסדר. זאת העבודה שלהם.

אבל זה עדיין לא אומר שתאונות עובדה לא מתרחשות, שאף לא יפרוץ לעולם הבנייה שלכם ואינוב לכם את החומרים והציוד ששילמתם עליהם במיטב ככם, או שחומרים דליקים שאתם עובדים איתם יעלו באש את כל אתר הבנייה שלכם, ואיתו את החלומות שלכם על עתיד כלכלי בטוח. , או לפחות רגוע.

זה בדיוק עניין של קבלניות ביטוח, אם כן שאם משהו יקרה לכם, לעובדים שלכם או הבנייה שלכם, תהיה לכם לפחות את ההגנה הכלכלית והמשפטית.

אם אתם מאמינים שתסתדרו

כי המחיר שתצטרכו לשלם על פיצויים לעובדים שנפצעו או שנקלעו לתאונת עבודה באתר הבנייה שלכם, או על קנייה מחדש של הציוד והחומרים היקרים שרק עכשיו קניתם, הם נגנבו או נפגמו, יכולים לגרום לכם לעצור את העבודות בשטח. כי תאונות מתרחשות, וסיכונים תמיד אפשריים.

מה שכן, להרחיב באופן משמעותי פוליסת ביטוח עבודות קבלניות, שיתאימו לרמות כיסוי שונות, מה שיאפשר לכם בצורה הטובה ביותר מהאפשרויות של הפסד כספי קטסטרופלי. עלות הביטוח יכול להשתנות באופן אישי לכמה גורמים כמו הגיל שלכם, תחום העיסוק הספציפי שלכם, רמת הכיסוי שדרושים לה, ואפשרויות הפוליסה שתבחרו.

לא בטוחים אם אתם צריכים לביטוח?

אם אתם מקבלים בניין, יזמי נכסים, חשמלאים, נגרים, טייחים, צבעים או עוסקים בכל תחום אחר שקשור לבנייה, כדאי שיהיה לכם ביטוח קבלניות, ואם לא, לפחות ודאו של העובדים שלכם יש את הביטוח המתאים.

במילים אחרות, הביטוח הזה שימושי כמעט כל מי שעובד בענף הבנייה וצריך לבטח עבודה ועובדים, לאורך תהליך העבודות באתר הבנייה.

עדיין מהססים? חידון קצר יעשה לכם סדר

כדי להבין אם קבלניות ביטוח יכולות להיות רלוונטיות לעסק שלכם, שאלו את עצמכם כמה שאלות שקשורות לפעילות העסקית שלכם:

• האם אתם מפתחי נכסים או קבלני בניין?
• האם יש לכם עסק בתחום השיפוצים?
• האם אתם עובדים בניין, נגרים, מסגרים, חשמלאים, זגגים, או אתם עוסקים בכל תחום אחר של עבודות בנייה?
• האם האופי התפעלי של העסק שלכם כרך בביצוע פרויקטים של בניה?
• האם העק שלכם מבצע קבוע שיפוצים או פעולות בניה דומות אחרות?
• יש לכם חומרי עבודה וציוד חשוב מאחסנים באתר הבניה?
• האם לאופי העבודה שלכם יש סיכוי להסלים או שאתם מאמינים שיתרחשו באתר העבודה מחריגים? האם אתם מאמינים שהמקרים אלו עלולים להתרחש בתדירות גבוהה?

אם עניתם 'כן' על כמה מהשאלות האלו או על כולן, סביר להניח שהביטוח יתאים לכם. זכרו שהפחתת הסיכונים הפוטנציאליים לעסק שלכם מבטיחה את המשך ההצלחה שלכם, וזוהי מטרה שאמורה להיות בראש סדר העדיפויות של כל בעל עסק.

הנה מה שביטוח עבודות קבלניות מכסה

ביטוח עבודות קבלניות מכסה את העבודה המתבצעת כרגע באתר הבנייה. הביטוח יכול לשלם עלויות תיקונים או ביצוע מחדש אם נפגמה או נהרסה, כמובן להגן על בטיחות בטיחות באתר הבנייה, בתנאים של תשלום על טיפולים רפואיים, אשפוזים או פינוי באמבולנס, אם הם נפגעים בעבודתם.

כלומר, כל עוד קניתם את הביטוח הנכון, הוא יכול לכסות כמעט כל היבט של פרויקטים של בניה, כמו:

• נזק לציוד וחומרים באתר הבנייה.
• גני בת חומר מהאתר.
• נזק של צד ג'.
• פציעות או תאונות עבודה של צד ג'.
• הקמת מבנים זמניים.
• הקמה והתקנה של מכונות.
• פועלים יבשות ורטובות.
• אחריות משפטית.
• הפסד רווחים מתקדם.
• עיכוב בהתנהלות הפרויקט.
• עלויות שכירת שירותי פועלים ועובדים.

למשל:

הבניין אתם עובדים על הקמתו כמעט הושלם, אך לפתע פרצה שריפה באתר הבנייה, העבודה נהרסה חלקית או כליל, ופועלי הבניין ששכרתם נפגעו. ביטוח עבודות קבלניות מכסה את עלות תיקון העבודות ותשלום על טיפולים רפואיים לעובדים.

במקרה אחר, נניח בונים נכס מסחרי חדש, ואז סופה כבדה פגעה בחלק מהגג. הביטוח שלכם יכסה את עלות החלפת הגג. ביטוח עבודות קבלניות יכול לספק כיסוי לפי פרויקט או על בסיס שנתי, והוא מיועד בעיקר לבעלי עסקים שמפעילים פרויקטים משלהם, ולא לקבלני משנה.

יש כמה סוגי ביטוחים בתחום הבנייה, אבל הסוגים תרופות הם ביטוח שנתי; או ביטוח חד פעמי לפרויקט, לציוד או לצד שלישי.

למה כדאי לבטח את החומרים וכלי העבודה שלכם?

כי קנים, אתם משתמשים בכלים, בציוד ובחומרים משלכם באתר הבנייה, ולציוד הזה יש נטייה לעלות הרבה כסף. לכן, אם משהו קורה לחומרים או לציוד שלכם, כדאי שתהיה לכם אפשרות לממן את קנייתם מחדש.

אם הציוד שלכם נגנב מהאתר, ואין לכם את הביטוח המתאים, זו הבעיה שלכם. אבל אם יש לכם פוליסה מתאימה של ביטוח עבודות קבלניות, שכוללת סעיף הגנה על הכלים, הציוד והחומרים שלכם, אתם מכוסים מקרים של גניבה ומגוון סיכונים אחרים, כמו נזקי אש או פגיעות בציוד.

משהו קטן שכדאי להבין לגבי גניבות ציוד:

החומרים והכלים שלכם מכוסים בביטוח רק אם התרחשה כניסה כפויה לגישה לכלים. כלומר, אם הכלים והציוד שלכם נגנבים מאתר הבנייה, אבל הם לא היו מאובטחים ומאוחסנים היטב במחסן כלים נעול, למשל, לא לתבוע את חברת הביטוח.

מה לא תמצא בביטוח עבודות קבלניות?

ביטוח עבודות קבלניות אינו מכסה נזקים שנגרמים לבנים קיימים באתר. למשל, אם אתם בונים שלוחה נוספת למבנה קיים, ופורצת שריפה בנכס, הביטוח יכול לכסות את העלויות תיקון התוספת, שהבנייה שלה ביצומה, אבל לא את הנזק שנגרם לחלקים אחרים במבנה.

אבל אם אתם מהטיפוסים האלה, שלא משאירים שום תחום בחיים להתערבות הגורל או המקרה, לכסות את הנזקים האלה עם ביטוח דירה או ביטוח מבנה שיש לכם, וכדאי שיהיה לכם.

רוב המקרים, הביטוח הזה הוא נזק למבנה או לצד שלישי, כמו מסיכונים שמתרחשים בהם, אבל הוא לא יכסה, למשל, נזקים שנגרמו על ידי טרור. אחד מהסעיפים החשובים שאתה צריך לחפש בפוליסה שלכם, הוא מדיניות הכללות, כדי להבין מתי אתם לא מכוסים באמצעות הביטוח שרכשתם, ואיזה ביטוח אחר יגשר על הפארים.

מוכנים לרכוש את הביטוח? לא כל כך מהר

חשובות ביטוח עבודות קבלניות שיתאימו לכם, למאפייני העבודה, ולסיכונים שאתם צופים להיחשף אליהם, ולמקרים אתם לא מעלים על דעתכם שיתרחשו. כן. אתם יכולים להתייחס אל הביטוח הזה כמו אל סוג של קסם, כך אתם יודעים שאם אתם מכוסים, אתם יכולים להגיש תביעה לחברת הביטוח.

זה חשוב שתבחרו רמת כיסוי שמשתווה לעלות כוללת של הפרויקט הגדול שלכם, כולל עבודה, חומרים, ושכר עבודה שאם משלמים לפועלי הבניין שלכם. זה נכון גם אם אתם עובדים על הפרויקט הכי גדול שלכם.

כך, למשל, אם עלות הפרויקט הכי גדול שלכם עומדת על סך של מיליון ₪ לבניית מבנה במשך שנה וחצי, אתם רוצים שיהיה לכם ביטוח שיכסה אתכם בסכום הזה או לפחות קרוב אליו.

יש סיכוי טוב לשתף את עצמכם עובדים מול חברות גדולות

ולחברות גדולות יש בדרך כלל המון כסף להוציא על עורכי דין, מה שאומר שיש להם חוזים שמתוכננים כך אחריות עוברות מהם אליכם. אז נכון, אתם מקבלים חוזה שעומד לשנות את הפרנסה שלכם מהקצה אל הקצה, ובמקרה זה, הפיתוח להתעלם מכמה סעיפים קריטיים בחוזה העבודה שלכם חותמים עליו, גדול.

אם אתם מתכננים להתאפק, לא להיבהל מהאפשרויות שאם לא תחתמו על החוזה, הוא יעבור לאחד המתחרים שלכם, ובטח שכדאי שלא תתפתו לחתום לפני שתבינו היטב מה אתם חותמים, מה הם תחומי האחריות שלכם ומה הם תחומי האחריות של החברה שאותה אתם עומדים לעשות עסקים.

עוד דוגמה קטנה

נניח שאתה מתחייב לחלק קטן יחסית מפרויקט ענק, אבל החוזה אומר לך מסכימים לקחת על עצמכם אחריות על כל הפרויקט. אל מי אפשר לבוא בטענות במקרה שתקבלו דרישת תשלום שלא ציפיתם לה?

התוצאה היא שהם בסופו של דבר, למצוא את העצמכם אחראים לתביעה ענקית, גם אם אתם לא אשמים.

אז מה תעשו?

אתם הרי לא יכולים ממש מהתקשרות בחוזים כאלה, מה שאתם צריכים לעשות פרנסה לכם, לבני ביתכם ולצוות שלכם. בנקודה הזאת נכנסת לתמונה ביטוח עבודות קבלניות, שמכיל סעיף מיוחד ומפורט שמיועד לכסות אתכם ואת העסק שלכם, במקרה שתתעוררו תביעות ותימצאו אחראים למקרים שלא נגרמו בשל רשלנות מצידכם.

אם אתם מוטרדים מבחנים מקצועיים בחוזים אלו, מומלץ בחום להתייעץ עם מומחים משפטיים או עם יועצי ביטוח, אשר יבדקו את החוזים האלו עבורכם, ולייעץ לכם לגבי ההתנהלות הנכונה מבחינתכם.

אז נכון, יתכן שלא מכמה סעיפים בחו אלוזים, אבל לפחות תדעו מוגנים מפניהם בביטוח מתאים.

כמה מילים וסימנו

לא משנה אם אתם רוצים לרכוש ביטוחים לקבלנות רק כדי להגן על עצמכם, או להיות מכוסים במקרה שלכם עוד מתקשרים בחוזה עבודה גדול, יוי ביטוח יעזרו לכם למצוא את הביטוח הנכון שמתאים לכם.

בלי ביטוח, אפשר לבוא רק אל עצמכם בטענות אם משהו יקרה לכם, לציוד או לעובדים שלכם, או אפילו לאתר הבנייה שלכם. אז פנו אל המומחים בתחום, שאלו את כל השאלות שיש לכם, אם עדיין יש לכם, קבלו תשובות משביעות רצון, ורכשו את הביטוח שיאפשר לכם לישון בשקט.